Gibt es wieder mehr Immobilien im Angebot? Sind die Preise jetzt wieder erschwinglicher geworden? Beide Fragen sind mit einem eindeutigen „Ja“ zu beantworten. Warum kaufen wir uns eine Immobilie? 1. Sicheres, unkündbares Wohnen, 2. Wertzuwachs und Inflationsschutz, 3. Keine „verlorene“ Miete, 4. Hervorragende Altersvorsorge, 5. Hohe Lebensqualität in den eigenen 4 Wänden und 6. Home-Office und mehr Platz zum Leben. Der Markt hat sich sehr verändert: Es gibt wieder deutlich mehr Immobilien zu kaufen und zu wesentlich attraktiveren Kaufpreisen als noch vor Ausbruch des Ukraine-Krieges Anfang 2022.
Ist jetzt der richtige Zeitpunkt zu kaufen? Mit Sicherheit ist jetzt eine sehr günstige Zeit, um eine Immobilie zu erwerben, entweder als Kapitalanleger oder als Selbstnutzer. Auf der einen Seite sind die Kaufpreise wieder deutlich attraktiver als noch in der Hochphase des Immobilienbooms 2021. Auf der anderen Seite sind die Zinsen zwar um das 4-fache gestiegen. Dennoch sind bei guter Bonität und entsprechendem Eigenkapital attraktive Finanzierungen möglich. Wir berichten über die aktuellen Immobilien-Markttrends und gleichzeitig analysieren wir im Online-IMMO:FORUM die 5 wichtigsten Erfolgsfaktoren der Immobilienfinanzierung:
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Budget ermitteln
Vor der Immobiliensuche sollten Kreditnehmer zunächst das mögliche Kaufbudget ermitteln. Dieses ergibt sich aus der maximal möglichen Darlehenshöhe und dem vorhandenen Eigenkapital. Die Darlehenshöhe ergibt sich aus der persönlichen Bonität der Kaufinteressenten, sowie der damit verbundenen Kreditrate. Hier gibt es diverse Faustformeln, die beachtet werden müssen. Ein Check vorab erspart den Kaufinteressenten mögliche Enttäuschungen, wenn nach der Besichtigung die Absage einer nötigen Finanzierung kommt. Im Gegenzug können Käufer, die sich bereits mit einem möglichen Finanzierungsbudget befasst haben, schneller und bessere Kaufentscheidungen treffen.
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Ganzheitliche Betrachtung
Bei der Kalkulation von Darlehen sollte die vollständige finanzielle, wie auch persönliche Kundensituation beachtet werden. Welche Wünsche und Ziele, gerade auch im finanziellen Bereich, hat der Käufer / Kreditnehmer? Ist die finanzielle Hürde, die die Käufer nehmen müssten zu hoch und verbauen sich diese mit dem Kaufvorhaben evtl. weitere persönliche Ziele und Wünsche? Dies muss bei der Beratung zum Finanzierungskonzept berücksichtigt werden. Vor allem die monatliche Belastung muss hier stimmig sein. Gerade auch das Auflösen bestehender Vermögenswerte sollte gründlich geprüft werden.
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Liquidität berücksichtigen
Gerade auch in Zeiten von steigenden Kosten, egal ob im persönlichen Bereich, aber auch bei Bau- und Sanierungskosten, spielt eine finanzielle Reserve eine große Rolle. Bei der Berechnung des Finanzierungsbetrages sollte ein entsprechender Puffer berücksichtigt werden. Sowohl bei der monatlichen Belastung, wie auch auf der Rücklagenseite, sollte entsprechender Spielraum eingeplant werden. So wird das Risiko einer teuren Nachfinanzierung minimiert.
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Einbindung von Förderungen prüfen
Hier sind speziell die Fördermaßnahmen des Landes und des Bundes zu beachten. Gerade im Sanierungsbereich bietet die staatliche KfW umfangreiche Unterstützung an. Die Prüfung, ob solche Förderprogramme (Förderdarlehen) hilfreich sind, kann der Finanzierungsberater in Abstimmung mit einem Energieberater feststellen. Beantragt werden die Förderdarlehen über die finanzierende Bank.
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Angebote vergleichen (lassen)
Durch die gestiegenen Marktzinsen haben sich die Rahmenbedingungen der Banken verändert. Nicht jede Bank ging gleich mit den Marktveränderungen um. Dies führte dazu, dass die Unterschiede der Banken, im Hinblick auf Zinskonditionen und auch allgemeine Kreditbedingungen, deutlich größer geworden sind. Ein Vergleich von mehreren Banken lohnt sich also tendenziell mehr als in den vergangenen Jahren, in denen die Zinsunterschiede meist nur klein waren. Diesen umfangreichen Vergleich bieten Ihnen die Hüttig&Rompf AG. Mit nur einem Ansprechpartner können so mehr als 500 verschiedene Bankangebote miteinander verglichen werden.
Unter Berücksichtigung dieser 5 Eckpunkte haben Sie die Möglichkeit, sich eine maßgeschneiderte Finanzierung zu sichern.
Fazit:
Wenn Sie heute eine Immobilie erwerben möchten und sie ausreichend Eigenkapital einsetzen, dann ist jetzt ein hervorragender Zeitpunkt in Immobilien zu investieren. Der Markt hat sich um 180 Grad gedreht. Vom Verkäufermarkt zum Käufermarkt. Die Zinsen werden perspektivisch nochmals steigen. Auf dem Neubausektor haben wir aktuell einen regelrechten Bauinfarkt. Es werden viel zu wenig Wohnungen neu gebaut. Die Nachfrage nach Mietwohnungen wird daher künftig zunehmen und dadurch können die Mieten weiter steigen. In der Folge wird die Nachfrage nach Kaufimmobilien wieder zunehmen und somit können auch die Kaufpreise wieder steigen. Es hat ein Paradigmen-wechsel stattgefunden. Nicht mehr nur die Lage ist entscheidend, sondern zunehmend auch der energetische Zustand der Immobilie.
Nützen Sie die Chance und lassen Sie sich als Kaufinteressent bei uns kostenfrei in unserer VIP-Datenbank registrieren. Sie erhalten dann regelmäßig unsere neuesten Angebote, die Ihrem Suchprofil entsprechen. Sprechen Sie uns an – wir freuen uns auf Sie.
Verwenden Sie auch gerne den Kreditrechner von Hüttig & Rompf für einen ersten unverbindlichen Finanzierungsüberblick.
Den kostenfreien Finanzierungsrechner finden Sie HIER.
Teilnehmer: Kaufinteressenten von Wohn – und Gewerbeimmobilien
Online-IMMO:FORUM
Datum: 10. Mai 2023
Uhrzeit: 18.00 Uhr
Thema: Der erfolgreiche Immobilienkauf in Zeiten der Veränderung
Ihr Experte aus unserem bundesweiten Netzwerk:
Tim Hybl Finanzierungsspezialist und Filialleiter der Hüttig&Rompf AG
